今年2月，韶关某银行网点工作人员发现前来开户的3名客户名下有涉案账户且具备开户可疑特征，立即主动联系公安部门并提供账户线索，协助公安部门认定了该3名客户出售银行卡的违规行为并将其纳入联合惩戒，打响了今年“断卡行动”第一枪。

近年来，人行韶关市中支多措并举，指导辖内银行机构完善工作机制、强化内部管理、创新宣传教育等，筑牢账户风险、联合打击、重点区域、宣传阵地四道“防线”，坚决遏制涉案账户风险蔓延趋势，有效切断违法犯罪行为的资金链，维护广大人民群众的财产安全。

一、筑牢账户风险“防线”，切断违法犯罪资金链

买卖银行账户风险警示的宣传手册、海报、电子门楣、视频录音是韶关市各银行网点的标配。农业银行韶关分行完善了以账户风险防控为导向的业务考核机制，实现从关注开户数量向关注开户质量的转变。通过严格落实开户问询机制、建立合法开立和使用账户提示机制、严格个人账户网银准入及限额管理等机制从源头做好客户准入管理，同时持续滚动核查，强化账户风险管控；通过在超级柜台上线“身份核查”功能，实现了个人账户开户前对高风险客户的甄别和筛查，对黑名单客户拒绝开户，对灰名单客户开展加强型尽职调查。

人行韶关市中支在账户风险防控工作方面持续发力，强化源头治理。2020年以来，组织全市银行机构共排查企业银行账户9.88万户，个人银行账户1861.46万户，并及时对达到“合理怀疑”标准的可疑账户采取管控措施；累计向公安机关移送可疑涉案账户线索4000余条，查清确实存在非法买卖、出租、出借银行卡人员共46人纳入联合惩戒。另外，综合运用约谈、通报、暗访、培训等手段强化银行内部管理，督促其加强风险防控。约谈13家存在涉案账户的银行机构分管行领导；对辖内18家银行的78个网点开户流程和服务进行暗访，通报存在问题的银行；邀请公安部门等专家为全市银行机构中层以上干部200余人开展专题培训。

二、筑牢联合打击“防线”，银警合作再添新战果

2020年11月，韶关银警合作破获一宗以第四方支付平台经营的特大地下钱庄案，涉案金额达11亿元，其中，缴获银行账户800多个，网银U盾50多个。人行韶关市中支组织全市银行机构深挖涉案账户线索，配合公安部门认定、处理了一批买卖银行账户人员，对买卖银行账户等违法犯罪份子形成强大的威慑力。

农业银行韶关分行2020年以来共堵截、识破电信诈骗案件十余件，挽回资金损失合计人民币30多万元。案件包括假冒客户亲戚骗取汇款，假冒网络投资平台客服电话骗取汇款，轻信陌生电话信息说贷款资金解冻需要转账给工作人员，骗客户申请贷款需预交保证金才能办理等等。

近年来，人行韶关市中支持续健全辖内银行机构协助公安部门的查冻扣机制，协助公安机关查冻扣7×24小时响应。2020年，韶关市银行机构协助公安机关累计查询、止付涉案银行卡数4381张, 累计止付金额2813.15万元。

三、筑牢重点区域“防线”，精准打击银行卡灰产

“我现在真的非常后悔，因贪心和侥幸出借了银行卡，差点让自己的前程沾染污点，幸好公安给予机会，我一定谨记银行专家的教育和警示，并提醒身边的同学。”韶关学院的在校大学生小陈感动地说道。

据韶关学院学生工作负责人介绍，银行宣讲活动开展以来，因买卖银行卡被公安教育和要求协助调查的学生明显得到减少。2020年以来，人行韶关市中支组织辖内银行机构前往韶关市各大高校、职业学校开展宣讲教育活动10余场。其中，农业银行韶关武江支行联合中国人民银行韶关市中心支行到广东省岭南工商第一技师学院（韶关校区）开展了防范电信诈骗走进校园的宣传活动。针对个别出借、出售了自己的银行卡但未造成严重后果的在校学生，坚持以教育为主的原则，进行一对一的教育、引导、警示，并以此作为身边的典型案例向该校师生在宣讲过程中进行风险警示。此外，联合贫困村举办金融夜校、联合韶关开放大学开展金融知识线上公益讲座共10余期，累计向村民、老人等重点群体达3万余人普及银行卡的安全使用及风险防范相关知识。

四、筑牢宣传阵地“防线”，打造新媒体特色品牌

“支付同期声”视频号是人行韶关市中支打造的韶关银行业新媒体品牌宣传阵地，这里汇集了韶关市金融系统100余部宣传短视频，以通俗易懂、生动有趣的形式向韶关市民普及支付服务、安全用卡、反赌反诈相关知识。“支付同期声视频号就是一个银行卡风险防范的百科全书。”人行韶关市中支相关负责人说道。2020年至今，“支付同期声”累计阅读量超100万人次。此外，充分利用新媒体传播快、范围广、可循环、影响深等特点，以微视频大赛、24节气电子海报等接地气的形式让宣传深入民心。

作者：梁俊华

编辑：李建群

责编：袁少华